На сегодняшний день на территории страны действуют разнообразные федеральные программы, направленные на улучшение кредитных условий приобретения автомобилей.

Программы льготного автокредитования начали свое действие на территории России еще с 2009 года. Однако в 2013 году, действие программ, распространяющихся на покупку автотранспорта на льготных условиях, было прекращено, в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране.

Программы «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль» возобновили действие в июле 2017 года.

В начале 2017 года программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» были возобновлены на следующих условиях:

1. Лицо, желающее приобрести автомобиль, должно было внести первоначальный взнос, равный 20 % от его стоимости;
2. Максимальная субсидируемая сумма, предоставляемая по льготному кредиту, не могла быть более 750 000 рублей;
3. Автомобиль, приобретаемый на условиях программы, не мог быть более 3,5 тонн;
4. Кредитование осуществлялось в рублях;
5. Возраст, автомобиля, приобретаемого в кредит, субсидируемый государством, должен был быть не более года;
6. Максимальный срок предоставления займа не более 3 лет.

Отдельные требования, устанавливались для заемщиков – минимальный возраст лица должен был составлять не менее 21 года. Максимальный возраст на момент внесения последнего платежа не более 55 лет.

По окончанию года были сформированы следующие статистические данные, подготовленные Минпромторгом: за год, благодаря действию федеральной программы было приобретено 324 000 автомобилей.

Необходимо отметить, что данный показатель превысил прогнозируемый результат на 20 %.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), подготовило свою отчетность, в соответствии с которой, количество выданных займов, направленных на приобретение автотранспорта в 2016г. выросло на 44 %.

На основании данных, предоставленных АВТОВАЗом, количество проданных автомобилей по льготным программам составило 50 % от количества выпущенных машин.

КIA предоставила данные в соответствии с которыми, благодаря льготным программам 2016 года, продажа их автомобилей выросла на 25 %. Hyundai реализовало благодаря льготным условиям около 28 500 автомобилей.

Программы льготного автокредитования в 2018 году

В 2018 году на территории РФ продолжат действовать следующие программы, способствующие льготному приобретению транспортных средств:

1. Программа по утилизации старых авто и получение скидки на приобретение нового транспорта;
2. Программа по льготнику кредитованию заемщиков, которые являются врачами, учителями, сотрудниками государственных структур;
3. Программа по предоставлению легковых и грузовых автомобилей российского производства фермерам и лицам, имеющим статус индивидуального предпринимателя.

В 2017 году были запущены две новые льготные программы, направленные на приобретение автомобилей на льготных основаниях в банковских организациях:

1. Программа «Первый автомобиль»;
2. Программа «Семейный автомобиль».

Программа «Первый автомобиль» распространяется на лица, которые приобретают транспортное средство впервые.

Условия, для приобретения транспорта в соответствии с указанной программой:

1. Транспортное средство должно быть произведено на территории страны. Приобрести на льготных условиях можно и иностранную марку авто, однако собран, он должен быть только на территории РФ;
2. Автомобиль не должен быть старше 2016 года;
3. Максимальная стоимость приобретаемого авто не может быть более 1 450 000 рублей;
4. Максимальный срок кредитования не может превышать 3 года.

К лицу, также предъявляются требования:

• Наличие гражданства РФ;
• Наличие водительского удостоверения;
• Отсутствие на правах собственности автомобиля.

Участники программы получают возможность взять кредит под более низкий процент (составляет около 8 – 11 % годовых).

10 % от стоимости приобретаемого транспорта выплачиваются федеральными денежными средствами. Участник программы может не осуществлять первый взнос по кредиту.

Еще одной новой программой льготного автомобильного кредитования является предоставление кредитов на покупку транспортного средства семьям, которые признаны в установленном порядке многодетными.

Программа «Семейный автомобиль 2018», условия

Действие федеральной льготной программы «Семейный автомобиль 2018» началось 17 июля текущего года.

Для того чтобы семья могла участвовать в государственной программе, она в первую очередь должна быть признана многодетной. Процедура получения соответствующего статуса предусматривается законодательными документами представительных органов (дум, собраний, парламентов) соответствующих регионов. Подтверждается статус удостоверением многодетной семьи.

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• Наличие гражданства РФ;
• Наличие документа, подтверждающего право управления транспортным средством;
• Наличие двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет;
• Отсутствие приобретенного в 2018 году транспортного средства.

Обратите внимание : Если хотя бы одному из детей, которые находятся в семье, исполнилось 18 лет, то право на участие в этой программе семья теряет.

Исключением является поступление ребенка на очное отделение высшего профессионального заведения, и прохождение ребенком срочной службы в армии.

Семья может приобрести автомобиль, выпущенный в 2017 или 2018 годах.

Максимальная стоимость такого транспортного средства не должна превышать 1,45 млн. рублей.

Обычный процент кредитования составляет от 8 до 11 годовых, в зависимости от кредитной организации, которая будет выдавать по программе семейный автомобиль кредит.

Государство покрывает 10 % от стоимости приобретенного авто.

Обратите внимание, семья, которая имеет статус многодетной и ранее не приобретала транспортное средство, может быть участником только одной льготной государственной программы.

Программа «Семейный автомобиль»: какие автомобили можно приобрести

Постановлением Правительства РФ № 364 от 16.04.2015 года , установлены основные требования, предъявляемые к приобретаемым автомобилям на основании условия государственного субсидирования.

Стоимость этого автомобиля не должна превышать на 2018 год 1 450 000 рублей.

Общая масса транспортного средства не должна быть более 3,5 т.

Важно: обязательным условием участия в льготных программах – выбор автомобиля, который произведен на территории РФ.

На сегодняшний день, в стране собирают следующие автомобили, которые доступны по льготному кредиту:

АвтоВАЗ осуществляет сборку следующих моделей авто:

• Lada (Granta, Priora, Kalina, X-Ray, Largus, 4×4);
• Машины концерна Renault-Nissan: Almera, Setra, Tiida, Logan, Sandero, Datsun mi-DO, on-DO.

В Москве осуществляют сборку Renault Duster.

Sollers собирает машины:

• УАЗ Patriot, Pickup, Hunter в Ульяновске;
• Ford Focus, Mondeo, Explorer, Kuga в Питере и Татарстане.

В Калуге и Нижнем Новгороде собирают Volkswagen и Skoda:

• Tuguan, Tuareg, Polo, Caddy;
• Octavia, Rapid, Yeti.

В Питере выпускают: Hyundai, Kia, Nissan, Toyota.

В г. Таганроге на ТаГАЗ выпускают собственную линейку авто.

В г. Черкесске на «Дервейс» выпускают китайский автомобили.

В г. Калининграде продолжает работу завод «Автотор».

Хотелось отметить, что на основании данных, представленных компаниями – автодилерами, не смотря на наличие большого выбора авто не только российских марок, но и иномарок, лидирующее место занимает все так же Lada (140 тыс. авто). Наиболее распространенной моделью является LADA Granta, а также Vesta. Kia и Hyundai заняли второе и третье места в общем зачете.

В первой половине 2017 года лидером среди иномарок стала Kia Rio (46 тыс.), обойдя даже Гранту (но не весь АвтоВАЗ). У обладателя третьей строчки Lada Vesta существенная прибавка – продано пойти 35 тыс. машин. Далее за лидерами вплотную следует Renault.

Такой повышенный спрос на указанные автомобили вполне объясним. Они достаточно комфортны, каждая из этих моделей может быть сопоставима с иномаркой, однако, техническое обслуживание намного дешевле.

Среди семейных автомобилей, лидирующую позицию занимает Lada Largus. Выбор этой машины, обоснован следующими факторами:

• Достаточно бюджетный вариант (что для семьи немаловажно);
• Большая вместительность;
• Механическая коробка передач;
• Возможность перевозки крупных грузов;
• Объем л.с. 1,6.

Второе место занимает Hyundai Solaris. Достаточно невысокая стоимость, маленький расход топлива. Объем двигателя составляет 1,4, разгон до 100 км/ч происходит за 12 секунд.

Порядок оформления документов по программе «Семейный автомобиль»

Для того чтобы семья, могла стать участником программы, она должна подготовить сведения о том, что является многодетной.

Для получения такого статуса следует обратиться в орган соцзащиты по месту проживания.

В структуру следует представить следующие документы:

1. Заполненное заявление;
2. Паспорт одного из родителей;
3. Документы, подтверждающие рождение трех и более детей в семье, а также решения судебных органов об усыновлении;
4. Справку из регистрационного органа формы 8 о месте проживания детей и родителей;
5. Документ, подтверждающий, что ранее удостоверение, подтверждающее факт многодетности семьи ранее не было выдано второму родителю.

Важно: Документы рассматриваются не более одного месяца после подачи всех сведений. После истечения указанного срока, выдается удостоверение.

Полученное удостоверение должно быть представлено в кредитную организацию.

Помимо удостоверения, заемщик должен представить:

1. Удостоверение, подтверждающее наличие права управлять автомобилем. Обратите внимание, что в случае, когда заемщик такого документа не имеет, он может получить его до окончания года, для участия в программе;
2. Паспорт;
3. Документы, подтверждающие наличие трудового стажа;
4. Сведения об уровне дохода семьи.
5. Автокредит по программе «Семейный автомобиль», обзор банков

Наименование банка	Срок погашения	Размер первого взноса	Требования к авто	Максимальная сумма займа (руб.)	Размер ставки
ВТБ 24	3 года	0 %	Новый автомобиль текущего и прошлого года	1 450 000	5 %
РусФинансБанк	3 года	20 %	Автомобили текущего и прошлого года	1 450 000	11,5%
ЮниКредит	3 года	10 %	Автомобиль партнеров текущего и прошлого года	1 450 000	11 %

На сегодняшний день, льготное автострахование осуществляется следующими банками на следующих условиях:

Для получения кредита в банке ВТБ 24 , заинтересованному лицу необходимо будет представить следующие документы:

1. Заполненную анкету (анкету можно заполнить на официальном сайте банка или автомобильного салона, с которым сотрудничает банковская организация по льготной программе);
2. Документ, подтверждающий личность;
3. Документ, который подтвердит наличие доход, за 6 месяцев, которые предшествовали обращению. Как правило, заявителями представляется форма 2 НДФЛ. Допускается представление сведений на справке, утвержденной банком или выпиской с банковского счета.

Дополнительно заявитель должен представить:

1. Удостоверение, подтверждающее наличие права управлять транспортным средством;
2. Документы об образовании.

Для получения кредитных средств в Русфинансбанке следует представить.

В июле прошлого года в России заработали адресные госпрограммы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». «Вау, скидка!», - воскликнули граждане и понеслись штурмовать автосалоны, чтобы в большинстве случаев уйти из них несолоно хлебавши. Почему приобретать машины при поддержке государства оказалось не так уж и выгодно?

Виктория Базылева
Русский человек любит «халяву» - это неоспоримый факт. И если покупка новой машины за 1 400 000 рублей для многих, вроде как, непозволительная роскошь, то ценник в 1 260 000 целковых словно развязывает руки и кошельки. Ослепленные невиданной щедростью властей, автомобилисты торопятся урвать свою скидку, напрочь забывая о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А ведь и у программ господдержки есть несколько подводных камней, о которых покупателям стоило бы знать.

Но обо всем по порядку. Согласно условиям госпрограмм, льготы по «первому» и «семейному» автомобилям предоставляются тем, кто покупает машину впервые, а также семьям, воспитывающим не менее двух несовершеннолетних детей. Другими словами, вы можете рассчитывать на скидку в размере 10%, если ранее на вас не было оформлено ни одно авто, либо в случае, когда вы взращиваете двух или более детей, чей возраст не превышает 18 лет.

Увы, на новый Jaguar XJ, ценник которого слегка переваливает за 6 млн. рублей, 600 000 не скинут. Под программы строго подпадают модели стоимостью не более 1 450 000 «деревянных». Кроме того, машина должна обязательно производиться в России. Так что сэкономить на, скажем, Mazda3, поставляемой в нашу страну из-за границы, тоже не получится. И еще помните, что помимо прайса и места «прописки», важна и дата выпуска - только 2018 год. О том, что льготы даются исключительно на новые машины напоминать, полагаю, излишне.

«Вот он, мой шанс купить вожделенный KIA Rio по супернизкой цене!», - думаете вы. Но что же делать дальше? Все просто: после того, как вы убедились, что авто проходит по всем критериям, нужно узнать, участвует ли производитель в этих программах. Можно позвонить на горячую линию российского представительства марки или какому-либо конкретному дилеру. Лучше - сразу в автосалон.

Определившись с конкретной машиной, узнав у продавца ее окончательную стоимость со всеми дилерскими скидками и дополнительным оборудованием, обратитесь в отдел страхования и кредитования. Скажите милым девушкам о том, что желаете воспользоваться программой «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». В большинстве своем с условиями предоставления субсидий они ознакомлены, и потому подсчитать, в какую сумму с учетом льгот вам встанет транспортное средство, им не составит никакого труда.

А теперь внимание! Да, по факту столь привлекательные госпрограммы подразумевают скидку в размере 10% от общей стоимости автомобиля. Но достигается она не путем прямого «срезания» ценника, а за счет льготы на кредит. Кредит! Вам в любом случае придется взять в долг некую сумму. Сколько именно - уточните у той самой симпатичной сотрудницы отдела. У каждого дилера или банка условия разные - один автосалон потребует занять 150 000 рублей, другой - все 500 000.

Главная проблема заключается в том, что при оформлении автокредита дилеры навязывают клиентам расширенное КАСКО, защищающее чуть ли не от нашествия инопланетян, а также страхование от нечаянной гибели, потери работы и сломанного пальца на ноге. То есть накидывают к вашему чеку еще тысяч, эдак, сто. Выходит, что честно выделенная государством субсидия уходит не на погашение основного долга, а на дополнительные кому-то вовсе и ненужные услуги.

Так что прежде, чем подписываться на «тяжелый» автокредит, приправленный сладенькими соусами «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль», как следует и не один раз все просчитайте. Уже просчитали? Сделайте это снова! А вообще, если вам не хватает пары сотен тысяч на желанное авто, выгоднее взять не автокредит в салоне у дилера, а ссуду на личные нужды в банке - проценты у последних куда более гуманные.

Однако, если вы пришли к выводу, что госпрограммы все же уберегут ваш кошелек, несмотря на поборы в виде дополнительных услуг, поторопитесь! В прошлом году квоты закончились раньше, чем автомобилисты узнали о существовании субсидий - десятипроцентную скидку раздавали всего на протяжении двух-трех месяцев. И учитывая прошлогодний опыт, можно предположить, что нынешние «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» вряд ли «дотянут» даже до лета.

Программа льготного автокредитования зарекомендовала себя с лучшей стороны в качестве инструмента подержания покупательской способности населения в сфере автомобильной индустрии, ведь в связи с резким в прошлые годы и не останавливающимся пока ростом цен на машины, не всякий покупатель может позволить приобрести его. Требуются скидки, на это и рассчитана госпрограмма.

Но здесь ситуация повторяет вариант с Тойотой. Комплектации только самые простые и не факт что они будут в легком доступе в продаже.

Стоимость комплектаций: 1 349 000 до 1 499 000 рублей .

Renault Duster

Еще одной моделью, производимой в России (одно из условий получения льготного автокредита) является французский . На данный момент это рестайлинговое первое поколение кроссовера с возможностями внедорожника.

Весь ряд комплектаций легко подходит под программу господдержки.

Стоимость комплектаций: от 639 000 до 1 029 000 рублей .

Toyota Camry

Не могли обойти стороной при создании Топ-10 и такую модель как Toyota Camry. Возможно она не такая популярная как и стоит не так дешево, как Hyundai Solaris, однако это не мешает японскому седану из года в год оставаться крайне популярной моделью среди зарубежных моделей бизнес класса. Не зря производство налажено на территории РФ.

Несколько комплектаций стоимостью от 1 407 00 до 1 460 000 рублей подходят под условия госпрограммы.

Передний привод, 150 сильный 2.0 литровый мотор, автоматическая коробка передач, японское качество.

Стоимость комплектаций: 1 407 00, 1 460 000 рублей

Завершается действие двух программ помощи авторынку — . Они стартовали в июле и должны были действовать до конца года. Сейчас выяснилось, что выделенные на них бюджетные деньги подошли к концу.

Что случилось

18 октября банки и дистрибьюторы марок начали уведомлять дилеров почти всех популярных брендов о прекращении работы программ. Уже заключенные кредитные договоры дилерам предложили переоформить без учета государственных субсидий.

Чего мы лишились

Обе программы подразумевали возможность купить автомобиль российской сборки ценой до 1,45 млн рублей в кредит по сниженной процентной ставке и со скидкой 10%. К примеру, для автомобиля стоимостью около 600 тысяч рублей, вроде Lada Vesta, суммарная субсидия могла превысить 100 тысяч рублей - точное значение зависело от условий кредитования.

Для дорогих автомобилей только прямая скидка достигала без малого 150 тысяч рублей, а общая субсидия - 200 тысяч и выше.

Кто гарантировал скидки

Работу программ обеспечивали банки: они выдавали автокредиты и предоставляли скидку на автомобиль, получая компенсацию от государства. Дилеры прямого отношения к программам не имели: в автосалонах оформлением субсидированных кредитов занимались представители банков.

Эффект внезапности

Резкое окончание программ создало проблемы с клиентами, получившими одобрение на субсидированный кредит.

— Мы покупали Skoda через «Фольксваген Банк Рус», но оказалось, что не успели буквально на два часа. В итоге нам оказали в предоставлении субсидированного кредита, — рассказывает участница госпрограммы Ольга. — На следующий день нам предложили переоформить кредит в «Русфинанс Банке» на почти тех же условиях, плюс дилер предоставил дополнительную скидку, чтобы мы избежали переплаты.

Опрошенные нами представители дилеров посетовали, что о завершении программ их не уведомили заранее.

Официальная причина

После первой волны недовольства агентство «Минпромторг» сообщил о завершении распределения «программных» 3,74 млрд рублей между банками. При этом единой даты окончания программ нет: каждый банк устанавливает ее самостоятельно.

По нашей информации, в настоящий момент работу по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продолжают банки ВТБ24, «Русфинанс Банк» и «Сетелем Банк». Дилеры не исключают, что прекратят выдачу субсидированных кредитов в ближайшие дни и они.

Почему деньги кончились раньше срока?

На программы было выделено 3,74 млрд рублей, что, с учетом весьма щедрой компенсации, было не таким уж большим лимитом.

Так, на каждый этап программы утилизации выделяли по 10 млрд рублей и больше, а скидки были скромнее - 50 тысяч рублей на каждый автомобиль.

Новые программы изначально были рассчитаны на 58 тысяч автомобилей, по факту на середину октября было продано порядка 48 тысяч , и, вероятно, целевого значения достигнуто не будет. В этом нет подвоха - Минпромторг исходил из относительно небольшого среднего размера субсидии в 64 тысячи рублей, тогда как на практике она могла оказаться выше.

Кроме того, неожиданно высоким оказался спрос на программы: небольшой денежный лимит закладывался Минпромторгом с учетом того, что далеко не все автомобилисты подходят под условия программ (первая покупка автомобиля или двое несовершеннолетних детей).

Можно ли успеть?

Некоторые банки еще работают по программам, но в дилерской среде воздерживаются от прогнозов, как долго это продлиться. На оставшиеся банки ляжет дополнительная нагрузка в виде клиентов, которым отказали в субсидированных кредитов другие банки, поэтому оставшиеся деньги могут быть распределены очень быстро.

Ряд дилеров заявил, что в приоритете завершение сделок с клиентами, которые уже находятся в процессе покупки. Тем, кто планирует купить автомобиль, еще не прибывший на склад дилера, нужно иметь в виду риски и ориентироваться в большей степени на собственные программы дилеров.

В компании «Планета Авто» нам сообщили, что марка Chery планирует сохранить действие обеих программ до конца октября за счет собственных средств .

Что дали рынку бюджетные инъекции

Обе программы действовали с 1 июля, поэтому их влияние на рынок сохраняется в течение четырех месяцев. За это время в России может быть продано около 550 тысяч автомобилей, а значит, программы обеспечат примерно 8-12% продаж.

При этом общий рост рынка за это время составлял 17-18% относительно прошлого года, когда также действовали программы госпомощи (трейд-ин, утилизация, льготное кредитование). Это означает, что рынок прибавлял и безотносительно государственных программ.

Возобновятся в 2018 году

В Минпромторге подтвердили, что несмотря на досрочное завершение программ, в следующем году они будут продолжены. Правда, по опыту прошлых лет, вряд ли стоит надеяться на их возобновление уже с января: обычно согласование деталей длится до марта-апреля.